LTV pri hypotéke — čo to znamená
LTV (loan-to-value) je pomer výšky úveru k hodnote založenej nehnuteľnosti, vyjadrený v percentách.
Ak kupujete byt za 200 000 € a banka vám požičia 160 000 €, LTV je 80 %. Zvyšných 20 % (40 000 €) musíte mať z vlastných zdrojov.
Nižšie LTV znamená menšie riziko pre banku — preto pri LTV 70 % často dostanete lepšiu úrokovú sadzbu ako pri 90 %. V porovnávacích tabuľkách bánk nájdete sadzby rozdelené podľa LTV pásiem.
Pred žiadosťou o hypotéku si prepočítajte, koľko vlastných prostriedkov dokážete doložiť. Zníženie LTV o 10 percentuálnych bodov môže výrazne znížiť celkové náklady úveru. Ak plánujete kúpu po roku 2026, overte si, do ktorej skupiny dlžníkov spadáte podľa navrhovaných pravidiel NBS.
LTV — často kladené otázky
Aké LTV je bežné na Slovensku?
Dnes platí plošný limit 80 % LTV, banky môžu cez výnimky požičať až 90 % pri časti úverov. Od 1. januára 2027 NBS navrhuje 90 % LTV štandardne pre mladých do 35 rokov pri prvom bývaní, 70 % pri kúpe tretej a ďalšej nehnuteľnosti pre vlastníkov dvoch a viac rezidenčných objektov a 80 % (s obmedzenou výnimkou do 90 %) pre ostatných.
Ako nové limity ovplyvnia investičné hypotéky?
Ak už vlastníte dve alebo viac rezidenčných nehnuteľností na Slovensku (byt, dom, chata a pod.), pri kúpe ďalšej nehnuteľnosti bude maximálne LTV 70 % bez ohľadu na vek či účel (bývanie, prenájom). Budete potrebovať vyšší vlastný vklad — pri byte za 200 000 € aspoň 60 000 € namiesto dnešných 40 000 € pri 80 % LTV.
Počíta sa LTV z kúpnej ceny alebo z odhadu?
Banka vychádza z nižšej z kúpnej ceny a znaleckého odhadu. Ak je odhad nižší, LTV sa počíta z odhadu.